Η Federal Reserve είναι έτοιμη να μειώσει το βασικό της επιτόκιο τον επόμενο μήνα από το υψηλό 23 ετών, κάτι που θα έχει επιπτώσεις στους καταναλωτές όσον αφορά το χρέος, τις αποταμιεύσεις, τα δάνεια αυτοκινήτων και τα στεγαστικά δάνεια. Οι περισσότεροι ειδικοί προβλέπουν τώρα μειώσεις της Fed κατά τρία τρίμηνα – τον Σεπτέμβριο, τον Νοέμβριο και τον Δεκέμβριο – αν και είναι πιθανές πιο έντονες μειώσεις επιτοκίων.
«Ήρθε η ώρα» η Fed να μειώσει τα επιτόκια, είπε ο Πάουελ την Παρασκευή στην κεντρική ομιλία του στο ετήσιο οικονομικό συνέδριο της Fed στο Jackson Hole του Ουαϊόμινγκ. «Η κατεύθυνση του ταξιδιού είναι σαφής και ο χρόνος και ο ρυθμός των μειώσεων των επιτοκίων θα εξαρτηθούν από τα εισερχόμενα δεδομένα, τις μεταβαλλόμενες προοπτικές και την ισορροπία των κινδύνων».
Με βάση τις παρατηρήσεις του Πάουελ και τα τελευταία οικονομικά δεδομένα, η κεντρική τράπεζα αναμένεται να μειώσει το βασικό της επιτόκιο κατά ένα τέταρτο της εκατοστιαίας μονάδας στη συνεδρίασή της τον επόμενο μήνα και να προβεί σε πρόσθετες μειώσεις επιτοκίων τους επόμενους μήνες.
Δείτε τι πρέπει να γνωρίζουν οι καταναλωτές:
Τι θα σημαίνει για τους επενδυτές η μείωση των επιτοκίων της Fed;
Σύμφωνα με τον Greg McBride, επικεφαλής πιστωτικό αναλυτή της Bankrate, οι αποταμιευτές θα πρέπει να κλειδώσουν σε ελκυστικές αποδόσεις τώρα, πριν ξεκινήσουν οι αναμενόμενες μειώσεις επιτοκίων.
«Για όσους μπορεί να σκέφτονται πιστοποιητικά κατάθεσης ή ομόλογα, θα πρέπει να το κάνετε τώρα», είπε. «Δεν υπάρχει λόγος να περιμένουμε γιατί τα επιτόκια θα μειωθούν».
Ο McBride τόνισε ότι όποιος πλησιάζει στη συνταξιοδότηση έχει μια καλή ευκαιρία να κλειδώσει τα πιστοποιητικά καταθέσεων με τα τρέχοντα σχετικά υψηλά επιτόκια.
«Αν το κάνετε αυτό, θα παρέχετε στον εαυτό σας μια προβλέψιμη ροή εσόδων από τόκους με επιτόκια που θα πρέπει να ξεπερνούν σημαντικά τον πληθωρισμό», είπε ο McBride.
Πώς θα επηρεάσουν οι μειώσεις επιτοκίων το χρέος πιστωτικών καρτών και άλλα δάνεια;
«Ο λογαριασμός της πιστωτικής σας κάρτας δεν θα καταρρεύσει την επόμενη μέρα της επόμενης συνεδρίασης της Fed», προειδοποιεί ο επικεφαλής πιστωτικός αναλυτής της LendingTree, Matt Schultz. «Κανείς δεν πρέπει να περιμένει θαύματα».
Ωστόσο, η μείωση του βασικού επιτοκίου θα σημαίνει τελικά καλύτερα επιτόκια για τους δανειολήπτες, πολλοί από τους οποίους αντιμετωπίζουν μερικά από τα υψηλότερα επιτόκια πιστωτικών καρτών εδώ και δεκαετίες. Το μέσο επιτόκιο είναι 23,18% για νέες προσφορές και 21,51% για υπάρχοντες λογαριασμούς, σύμφωνα με την αναφορά πιστωτικών καρτών Αυγούστου του WalletHub.
Ωστόσο, «είναι πραγματικά σημαντικό για τους ανθρώπους να κατανοήσουν ότι τα ποσοστά πιθανότατα δεν θα πέσουν τόσο γρήγορα», είπε ο Schultz.
Είπε ότι είναι σημαντικό να ληφθούν μέτρα όπως η αναζήτηση για μεταφορά υπολοίπου 0% ή ένα χαμηλότοκο προσωπικό δάνειο. Μπορείτε επίσης να καλέσετε τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε εάν μπορείτε να διαπραγματευτείτε μια καλύτερη τιμή.
«Βραχυπρόθεσμα, αυτά τα πράγματα θα έχουν πολύ μεγαλύτερο αντίκτυπο από την πτώση των επιτοκίων», είπε ο Σουλτς.
Τι γίνεται με τα στεγαστικά δάνεια;
Το επιτόκιο αναφοράς της Federal Reserve δεν καθορίζει ούτε ταιριάζει άμεσα με τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, αλλά έχει αντίκτυπο και τα δύο επιτόκια “τείνουν να κινούνται προς την ίδια κατεύθυνση”, δήλωσε ο ανώτερος οικονομολόγος της LendingTree, Jacob Channell.
Σημείωσε ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είχαν ήδη μειωθεί τις τελευταίες εβδομάδες ενόψει της προβλεπόμενης περικοπής της Fed.
«Αυτό που υποδηλώνει είναι ότι ακόμη και όταν η Fed δεν κάνει τίποτα και απλώς διατηρεί σταθερά, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να αλλάξουν», είπε ο Channell.
Η Melissa Cohn, περιφερειακή αντιπρόεδρος της William Raveis Mortgage, επανέλαβε αυτό το συναίσθημα, λέγοντας ότι αυτό που είναι πιο σημαντικό είναι το σήμα που στέλνει η Fed στην αγορά και όχι η ίδια η αλλαγή των επιτοκίων.
«Έχω ακούσει από πολλούς ανθρώπους που κλείδωσαν (το επιτόκιο του στεγαστικού τους δανείου) τους τελευταίους 18 μήνες, όταν τα επιτόκια ήταν στο αποκορύφωμά τους, ότι ρωτούσαν ήδη αν ήταν ώρα για αναχρηματοδότηση και τι αποταμιεύσεις θα μπορούσαν να πάρουν», είπε. είπε. «Νομίζω ότι οι προοπτικές είναι καλές και ελπίζω ότι θα διαχυθούν στην αγορά ακινήτων και θα φέρουμε περισσότερους αγοραστές στην αγορά».
Οι περισσότεροι Αμερικανοί έχουν στεγαστικά δάνεια 5%, επομένως τα επιτόκια μπορεί να χρειαστεί να μειωθούν ακόμη περισσότερο από τον τρέχοντα μέσο όρο τους, που είναι 6,46%, προτού πολλοί άνθρωποι σκεφτούν την αναχρηματοδότηση, είπε ο Channell.
Τι γίνεται με τα δάνεια αυτοκινήτων;
«Όσον αφορά τα δάνεια αυτοκινήτων, είναι καλά νέα ότι τα επιτόκια θα πέσουν, αλλά αυτό δεν αλλάζει το βασικό μπλοκάρισμα και την επίλυση προβλημάτων, που είναι ότι είναι ακόμα πολύ σημαντικό να ψωνίζετε και να μην αποδέχεστε απλώς το επιτόκιο του αντιπροσώπου αυτοκινήτων σας προσφέρει στην αντιπροσωπεία.» είπε ο McBride της Bankrate. «Είναι επίσης πολύ σημαντικό να εξοικονομήσετε όσο περισσότερο μπορείτε και να προσπαθήσετε να βάλετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερη προκαταβολή σε αυτό το αυτοκίνητο».
Ο McBride προβλέπει ότι η έναρξη των μειώσεων επιτοκίων και η αποφυγή μιας ύφεσης θα οδηγήσει σε χαμηλότερα επιτόκια δανείων αυτοκινήτων το 2024 — τουλάχιστον για δανειολήπτες με ισχυρά πιστωτικά προφίλ. Για όσους έχουν χαμηλότερα πιστωτικά προφίλ, τα διψήφια επιτόκια πιθανότατα θα συνεχιστούν μέχρι το τέλος του έτους.
Τι συμβαίνει με τον πληθωρισμό και την αγορά εργασίας;
Την περασμένη εβδομάδα, η κυβέρνηση ανέφερε ότι οι τιμές καταναλωτή αυξήθηκαν μόλις 2,9% τον Ιούλιο σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, τη μικρότερη αύξηση των τελευταίων τριών ετών. Ωστόσο, τα στοιχεία για την απασχόληση δίνουν σε ορισμένους οικονομολόγους παύση. Νέα στοιχεία έδειξαν ότι οι προσλήψεις τον Ιούλιο ήταν πολύ κάτω από τις προσδοκίες και το ποσοστό ανεργίας έφτασε το 4,3%, το υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων τριών ετών – ένας δείκτης αποδυνάμωσης της οικονομίας. Ωστόσο, οι ισχυρές λιανικές πωλήσεις συνέβαλαν στην καταστολή των φόβων για την ύφεση.
Η ταχύτητα με την οποία η Fed θα συνεχίσει να μειώνει τα επιτόκια μετά τον Σεπτέμβριο θα εξαρτηθεί εν μέρει από το τι θα συμβεί στον πληθωρισμό και στην αγορά εργασίας τις επόμενες εβδομάδες και μήνες.
